Каква е разликата между фиксирана анюитетна и фиксирана индексна анюитет?


Отговор 1:

Фиксираният, фиксиран индекс и променливите анюитети се различават по начина, по който генерират печалба, а също и по размера на риска.

Когато купувате фиксирана рента, застрахователната компания ви гарантира лихва за определен период от време. В края на този период застрахователното дружество ще декларира лихва за подновяване и друг гаранционен период. Освен това повечето фиксирани анюитети имат минимален лихвен процент, който е гарантиран за срока на договора. С други думи, независимо от пазарните условия, никога няма да получите по-ниска от вашата гарантирана процентна ставка. Фиксираните анюитети обикновено се харесват на лица, които се чувстват по-удобно, като знаят точно колко печелят парите си.

Ануитетът с фиксиран индекс ви дава по-голям риск от ефективност от фиксиран анюитет, но по-голяма потенциална възвръщаемост. Той има по-малък риск от ефективност от променлива анюитет, но и по-малко потенциална възвръщаемост. Известен е също като анюитет с индексиране на собствения капитал, но името не е подходящо, тъй като всъщност не сте инвестирани в конкретни продукти на собствения капитал.

Както подсказва името му, фиксираният индекс анюитет е вид фиксиран анюитет, при който лихвеният процент се определя отчасти въз основа на индекс, базиран на инвестиции, като например S&P 500 Composite Stock Price Index, който представлява колекция от 500 акции, предназначени за представляват широк сегмент от пазара. Тъй като лихвата се кредитира, приходите от лихви се заключват към стойността на сметката и сметката няма да участва в бъдещи спадове на пазара. Поради това позоваване на индекс, анюитетът предлага възможността за печелене на кредитна лихва в резултат на нарастващ финансов пазар, като в същото време предоставя сигурност и гаранции, подобни на тези, свързани с традиционните фиксирани анюитети.

С променлива рента, вие добавихте контрол върху вашите инвестиционни долари. Разпределяте средствата си сред различни варианти за инвестиции с цели, вариращи от агресивни до консервативни; застрахователните компании наричат ​​тези подсметки. Вашата възвръщаемост на инвестициите е обвързана с изпълнението на основните инвестиции на подсметките. Като инвестиция в ценни книжа, основната сума и печалбата от инвестиция в променлива анюитет не са гарантирани и ще се колебаят с резултатите от основните инвестиции. Те се различават от фиксираните продукти, тъй като собственикът на полицата носи инвестиционен риск и евентуална загуба на главница. Тъй като тези продукти са по-сложни и са свързани с тях по-голям риск, брокерът, който продава този анюитет, трябва да получи лиценз за продажба на ценни книжа.

Фиксиран, фиксиран индекс и променливи анюитети ви предлагат комбинация от сложни лихви и данъчни отсрочки. Когато приходите ви не подлежат на облагане с данъци всяка година, те се събират по-бързо. По-бързият растеж на парите ви означава повече доходи за пенсиониране за вас в дългосрочен план.